[摘要] 8月13日,婚姻法司法解释三颁布实施,立即在社会上引起了巨大反响。其中关于“婚前贷款房产归个人”、“父母给儿子买房媳妇没戏”等规定,为过去争议较大的权属问题提供了统一的裁判尺度,使得婚姻中房产权属不再模糊难辨。
(三)商业贷款受理的房产类型
1.房屋结构:混合结构以上,厅室结构;
2.房龄:不超过20年;
3.抵押房产面积必须大于50平方米;或在房产局备案的非毛坯小户非毛坯小户也可;
4.已购公有住房、经济适用房并符合上市条件或履合了合法批准程序;
5.未被政府列入拆迁公告或城市改造规划范围。
(四)贷款成数和期限
贷款总额以成交价和评估价的低值作为标准值,贷款成数不超过标准值的70%;贷款金额在5万以下不能办理贷款;
(五)还款方式
1.贷款期不到一年的,采用一次还本付息方式;
2.贷款期一年以上的,可采用“等额本息”和“等额本金”两种方式。
(六)“等额本息还款”与“等额本金还款”方式的比较
比较两种还款方式:从总还款金额这一结果指标上来看:相同的贷款额度和贷款年限,“等额本金”比“等额本息”更节省利息。从客户还款压力及使用资金的这一过程指标来看,“等额本金”对借款人现阶段的财力要求较高,且前期还款压力较大。
所以不同的还款方式,只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或者消费偏好而设计。其实质,无非是贷款本金的先还后还,造成贷款本金事实上的多用少用、长用短用,进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。可见,不管采取哪种贷款还款方式,银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。因人而异、各取所需是选择还款方式的原则。
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