[摘要] 今年开春以来各大银行开始调低首套房房贷利率，改变了不少刚需客户的市场预期。严格说来，放松刚需信贷是践行去年《国八条》中规定的“实行差别化利率”。这个“迟到”了一年的政策到今年才开始落地，让诸多刚需客户在等待中备受煎熬。
今年开春以来各大银行开始调低首套房房贷利率，改变了不少刚需客户的市场预期。严格说来，放松刚需信贷是践行去年《国八条》中规定的“实行差别化利率”。这个“迟到”了一年的政策到今年才开始落地，让诸多刚需客户在等待中备受煎熬。
去年房贷利率的不断上涨主要原因是：2011年是新一轮房地产调控的开始，需要在短期内让调控显现出明显的效果，导致差别化信贷的执行不到位；存准率不断提高使得银行可贷资金减少；房地产信贷的政策风险加大，银行规避风险提高信贷门槛和信贷利率；央行连续加息。
一系列针对房地产的调控政策扭转着市场预期，也扭转着金融机构对房地产市场的信贷风险预判，利率的上调也侵蚀着房价下跌给购房者带来的利润空间，毕竟房贷是20年甚至更长时间的经济负担。
回望2008年经融危机时的房地产调控政策，二套房也能享受与首套房一样的7折利率，低利率不仅撬动了刚需也让投资客户的投资欲望异常地膨胀，这直接导致了房地产市场价格在2008-2010年的“报复性”回暖，也因为这样的回暖才揭开了2011年的房地产调控序幕。
去年的高利率让许多的刚需客户背上了沉重的包袱，万达集团董事长王健林更是直言不讳地表示即使房价平均下降20%左右，老百姓也得不到什么好处。这一轮宏观调控，在政府、企业、群众、银行四方利益博弈中，前三者都是失利方，只有银行是赢家。”；同时也将"首次置贷款利率恢复7折优惠"的提案正式提交政协会议。今年，首套房房贷利率终于在千呼万唤中开始松动了，刚需客群的购房需求也在一定程度上得到了释放。
2011年在国家严厉宏观调控下依然保持了5.9万亿的销售量，增长了6000亿，这表明房地产市场即使挤走投资和投机需求后，还有5万亿左右的刚需动力。由此可见，在严厉的调控下，刚需客群的购房需求对稳定市场是多么的重要，而信贷利率的优惠对刚需的撬动作用又是的。因此今年年初我们在看到了继续执行房地产严厉调控的同时也对首套房利率进行了调整，提出了严格执行差别化信贷利率，对刚需购房者要予以利率的支持。
伴随信贷成本的下降，刚需客户的购房成本实际上是得到了大幅地下降，如果说非要指出一个刚需客户出手购房的时机，那就是利率优惠力度的时期。（长沙中地行投资咨询有限公司市场部 聂鑫 ）
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