[摘要] 就在此次央行宣布降息当晚（7日），央行向各商业银行下发“特急”文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。央行重提7折利率让人们预期银行可能会给出更多房贷折扣，不过，业内人士表示，随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折利率更加不可能。
就在此次央行宣布降息当晚（7日），央行向各商业银行下发“特急”文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。央行重提7折利率让人们预期银行可能会给出更多房贷折扣，不过，业内人士表示，随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折利率更加不可能。长沙的房贷市场也因此而松动?记者近日进行了一番采访。
为省利息 准房奴忙着和银行砍价
这几天，在韶山路上某事业单位工作的陈先生忙着往中国银行跑，前不久他刚交了十几万元首付，只等着和银行面签贷款合同了。央行降息的消息让他看到了首套房省月供的曙光，希望能够与个贷经理砍一下价，享受到基准利率下浮的优惠。“不知道能不能申请下来，银行说很难，但我想继续努力。”陈先生说。
对首次置业的购房者而言，房贷利率优惠若能实现8折，节省下的购房成本将颇可观。以总额40万元、20年期的房贷、等额本息还款方式为例，以目前5年以上贷款基准利率6.80%来还款，月供为3053.36元，利息总额为332805.95元;若贷款利率打8折，月供则为2738.01元，利息总额为257122.81元。即利率打8折后月供每月可减少315.35元，利息总额少近7.57万元。
银行回应 大多数仍执行基准利率
据了解，在“银发[2012]142号”文件中，央行称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。
尽管有外地媒体爆出少数股份制银行首套房贷利率打7折的消息，但在星城，房贷市场松动迹象并不明显。“目前对首次购房的消费者有利率折扣吗?”“是否已开始执行利率下浮20%的政策?”近日，针对记者的上述疑问，农行、招行的个贷人士均回应称，对大多数首次购房者仍执行基准利率。
农行省分行营业部个贷负责人李勇军对记者表示，降息虽给出了银行自行定价的空间，但目前绝大部分首次购房者能办理的仍是基准利率，具体需要看申请客户的资信状况，业内其他银行基本上也是类似做法。
但记者了解到，首套房利率略微下浮也并非不可能。记者近日从新环境房屋中介获悉，目前与其合作的邮储银行对购买二手房的首次购房者，贷款利率可到9.5折;若是二套房，不仅贷款自付比例要60%，贷款利率还需上浮20%~30%。
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已申请未放款 或可享利率
对于陈先生这种情况，银行是否会按照降息后的利率发放贷款呢?记者了解到，在降息前夕受理但还未放款的房贷，监管层目前对此并无明确规定。
陈先生的心愿能否实现尚不得而知，但银行业人士透露，如果是降息后受理的房贷申请，一定按降息后的新利率作为基准利率，但如果是降息前递交的房贷申请，到底是按房贷受理日、合同签订日，还是按贷款发放日计算基准利率，每家银行的执行标准并不相同。
“还没面签的贷款人，能享受降息后5年期以上6.80%的贷款基准利率;已经面签完的就参照面签合同约定的利率执行。”韶山路上招行窑岭支行个贷工作人员透露，6.80%的贷款利率是大多数，低于此水平的折扣基本没有。
尽管如此，仍有市民对首套房贷利率折扣抱有希望。记者昨日从河西某大型楼盘的置业顾问处获悉，一些正在办理购房手续的客户已开始协商延迟办理贷款观望，希望能等到房贷利率折扣政策落地后再面签。
业内预测 房贷不会随便打折
银率网分析师认为，不排除一些新兴的中小商业银行没有历史包袱，为占一些房贷的市场份额，会给予特别优质的客户7折利率，但普通房贷者难以享受到。
张大伟分析认为，此次央行降息后，很多银行为揽储，按照上限提高了存款利率，存贷款的利差比之前减少，在此情况下，银行推房贷更优惠折扣的可能性小。
张大伟称，近来房屋成交复苏，首套房贷款需求上涨，各家银行最近普遍出现8折的可能性很小，甚至可能个别银行因信贷额度紧张而减少折扣。但是整体房地产市场的信贷政策在逐渐宽松，8.5折将维持较长时间。
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广州四大国有银行首贷8.5折
目前，广州四大国有银行对于首套房贷的利率只能达到8.5折。广州亿达按揭公司资深业务监控主管曾小姐告诉记者，四大银行当中目前只有农业银行首套房贷能有8.5折，中国银行9折，而建设银行以及工商银行则维持在基准利率上。此外，广州的一些中小银行也没有第二例出现7折，只有8.5折。能享受此折扣的对客户还有更严格的要求，包括银行消费记录、房子年限等。
方圆地产首席分析师邓浩志指出，上周的降息发出了信号，即宽松货币政策再次全面推行，关于房地产贷款利率优惠的措施肯定也将在各个银行陆续公布，此前已经有首套房贷8.5折重出江湖，现在个别银行针对部分“大客户”给予7折优惠完全不奇怪，也是宽松货币政策下银行间争夺优势客户的必然举措。
此外，从各地及中央支持初次置业需求的表态看，未来不排除在银行信贷政策或地方政策中给予更多的扶持，尤其是中小银行。
上海：由8.5折继续往下探
据《上海证券报》报道，上海首套房贷利率优惠有望进一步扩大，由目前的8.5折继续下探，8折优惠有望重出江湖。
“我们听说银行正在调整，据说有些银行首套房贷利率可以做到8折优惠，有些银行甚至可以做到7.5折优惠，不过目前我们还没有收到正式通知。”上海某中介公司的客户经理向记者表示。
“我们觉得下一步首套房8折利率优惠是完全有可能的。”某国有银行个金部负责人向记者表示。该人士认为，房贷利率取决于两个市场，一个是大市场，一个是小市场。所谓大市场是指整个宏观经济形势，宏观经济形势好，信贷需求旺盛，银行利率上浮的情况居多，对房贷利率的折扣就低一些。而目前宏观经济形势不乐观，有效信贷需求不足，银行利差呈收窄趋势，房贷利率也会随之下行。小市场则是指房地产市场的情况，住房成交量也会影响到房贷利率。目前的房地产市场受制于限购政策等调控措施，住房成交量急剧下滑，银行有可能为了维持市场份额而下调房贷利率。
“从目前情况来看，利率已经市场化了，因此出现8折甚至更低折扣的利率是完全有可能的。”上述人士表示。利率市场化之后，银行会更加地计算成本，根据成本对贷款进行定价，如果一个客户的资质很好，银行认为其在这个客户身上可以获得，可能会给一个比较低的折扣。与此前不同的是，利率市场化之后，房贷利率不会再像之前那样“一刀切”，而是更多样化，7折、8折、9折都有可能，银行可以在符合监管规定的前提下给予客户不同的利率优惠。
北京：8.5折或将较普遍
据新华社电目前各家银行均没有打出8折优惠，但客户取得优惠折扣几率大了。“上月中旬，9折利率都比较难办，8.5折更是极为罕见，但现在取得8.5折优惠的客户明显增多了。”一家国有大行工作人员告诉记者。
爱我家房地产经纪公司市场研究部经理李琛介绍，公司数据显示，取得房贷8.5折优惠的购房者数量确实有所增加。“银行一般会根据业务和市场的情况调节首套房的利率折扣，主要为了达到鼓励消费贷款、刺激经济的目的，今后8.5折应该会越来越普遍。”
近年来，各家银行都将个人信贷作为战略扩展的重点领域。但在实际操作中，由于企业信贷需求旺盛，银行议价空间大，在信贷资源有限的情况下，银行更倾向于综合率高的公司贷款。
“但今年情况特殊，在公司类贷款风险难以捉摸的前提下，目前信贷资金充裕的银行更珍视个人信贷业务。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，“但是否会将优惠幅度扩大到8折，还要根据未来几个月的成交量、市场情况以及其他银行是否会打折来决定。”
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