[摘要] 贷款利率上浮10%，50万元20年期的房贷每月将增加利息支出200多元。如果上浮30%，刚需族的压力则更大。图为限购令细则出台前，外地市民在排队办理贷款业务。
贷款利率上浮10%，50万元20年期的房贷每月将增加利息支出200多元。如果上浮30%，刚需族的压力则更大。图为限购令细则出台前，外地市民在排队办理贷款业务。
昨日公布的上月CPI涨幅为6.5%，创下连续37个月新高。与此同时，加息的呼声变得浓烈。一边银行信贷资金掣肘局面未有缓解，一边是刚需购房人群旺盛的贷款需求。而在长沙，首次贷款购房者想要拿到基准利率如今好比做梦，不少刚需购房人群感叹房贷有些背不起。
基准利率难觅踪影
“刚需族现在买房不是个特别明智的选择。”网友“牧猪人”说，他近期计划举家从深圳迁回长沙，却遭遇了这个尴尬。他回来打探长沙房贷市场发现，看中的楼盘合作的银行对首次置业的贷款购房人大多提出了利率上浮10%的要求，有的还更高，压力比他想象的大。
前不久，还有银行开出了有条件的基准利率。沈先生买房需要申请15年期41万元贷款，7月初前往农行网点办理房贷，就被告知如以银行价格购买60克约2万多元的实物黄金，1个月后回购，就能申请到基准利率。但购金价比当日实时金价贵出10多元/克。
事实是，最近多家银行房贷业务收缩，利率上浮10%已成底线。昨日，建行、招行个贷部门工作人员均对记者表示，近期新申请的房贷都是利率上浮10%，6月份极个别信用情况好的贷款人还能享受到基准利率，现在也不可能了，而且利率上浮10%也算是当前的“归宿”了。而更有国有银行人士透露，有的银行不仅对首套房贷利率上浮10%，还需收取额外的额度占用费。
房贷利率上浮30%不是传说
几度加息后，房贷基准利率10年来，而有的银行仍直接上浮30%，不免有些“趁火打劫”。小全前不久相中了郡原青山里的一个小户型，计划作为婚房置业。但小区内多是别墅，小户型并未与住房公积金中心签约。如果要贷款购房，小全只能通过开发商指定的东莞银行长沙分行办理。
面对小全的贷款材料和申请，该银行个贷部门彭女士称，找不到不给他上浮30%的理由，因为小全的贷款额度不大，而且在银行系统内查不到他的过往业务情况。因此，小全只能接受基准利率上浮30%的现实，或者自己联系住房公积金中心办理公积金贷款。彭女士透露，如果是对该行贡献率高的客户，利率上能够照顾着按照上浮10%~20%来申报。
此外，同样一个楼盘的房贷，如果购房人接受上浮20%以上的利率，贷款放款的周期将比上浮10%的更快。前不久购买了四方坪某楼盘的市民沈先生就接受了某国有银行利率上浮10%、购买2000元保险的条件，从买房签合同到放款1个月就搞定了。而同期买房的邻居纠结于基准利率数月，目前仍未拿到贷款。
50万房贷月供差660元
在基准利率基础上上浮10%的贷款，会给贷款人增加多少负担呢?我们不妨来算一笔账，以50万元贷款总额，贷20年(240期)为例，在选择等额本息还款法的情况下，享受当前5年以上贷款利率7.05%基准价的话，贷款人月供为3891.52元;如果按上浮了30%之后的9.165%年利率计算，贷款人月供则增加到4551.82元，较基准利率贷款每月需多掏660.3元利息。(其余上浮幅度对应的月利率、月供如下)
办捆绑业务可减少上浮成数
当前银行普遍将信贷资源向更高回报的业务倾斜。有的网点甚至暂停接收房贷业务申请。即使受理了房贷申请，贷款人往往需要经过漫长等待才能拿到贷款。同样的房贷业务，如果贷款人能按要求办理其他若干业务，则放款速度和利率上能够更多被照顾。
据记者了解，视具体银行网点的业务需要，这些作为商榷利率高低的条件包括：在该行有无存款、理财产品、基金、保险和贵金属交易等。此外，新开信用卡、办理短信通知等常规业务也能为贷款顺利获批加分。河西某楼盘的业主群里，有人称接到了经办房贷的某外地城商行电话，说存款18万元可减免每月400元利息。
人行长沙中支货币信贷处处长廖鹤琳表示，当前这一现象的确在银行间普遍存在，基于首套房难以认定及银行信贷资源紧张的现状，相关部门将加强窗口指导，予以督促。
期限年利率月利率贷款总额月供
20年基准7.05%5.875%。50万元3891.52元
20年上浮10%7.755%6.4625%。50万元4106.29元
20年上浮20%8.46%7.05%。50万元4326.47元
20年上浮30%9.165%7.6375%。50万元4551.82元
可乐鸡翅、鱼香肉丝、蒜薹炒肉、番茄鸡蛋，为图便宜，上周末，北京白领王翟（化名）亲自下厨招待他的3位朋友。餐后，小王算账才发现，这一顿DIY晚餐仅食材的成本就达到70元。
今年的中国，有无数个“王翟们”正在为高物价而犯愁，但没有，只有更高。昨日（8月9日），国家统计局公布的数据显示，7月CPI同比增长6.5%，再次刷新年内新高，并站上3年内点。
通胀拐点是否已经临近？申银万国首席宏观分析师李慧勇表示，7月份的CPI数据再创新高符合预期，预计在8月份会开始回落，趋紧的货币政策还会延续。
不过，决策层不仅要顾及王翟们的感受，还要考虑到中国经济健康运行以及世界经济近日出现的放缓迹象，央行年内是否还会加息成为悬念。
物价上涨是否见顶？
7月CPI八大类项目全线上涨，同比环比均呈升势，但CPI年内顶点已经若隐若现。
在6.5%的CPI数据中，城市上涨6.2%，农村上涨超过城市，达到7.1%。食品价格仍然是CPI上涨的主要推手，此次上涨幅度为14.8%，其中猪肉价格同比上涨56.7%，为7月CPI上涨贡献了约1.46个百分点，而非食品价格上涨2.9%。
环比态势也是如此，居民消费价格总水平环比上涨0.5%。食品价格上涨1.2%，非食品价格上涨0.1%；消费品价格上涨0.5%，服务项目价格上涨0.4%。
兴业银行首席经济学家鲁政委表示，现在这轮通胀的一个特点就是，按同比来看，CPI的八大项一起抬头向上，而且全部是正值。这种情况在过去并不多见。
“7月CPI高于市场预期，但我们认为这是强弩之末。”西南证券首席经济学家王剑辉认为，因国际能源价格一直在下跌，猪肉价格也逐步趋稳回落，8月CPI再创新高的可能性不大。
不过，据新华社统计监测，目前鸡蛋、羊肉等价格仍处于上升通道。王剑辉也称，10月之前CPI仍将一直维持高位，11月以后才可能出现显著回落。
社科院金融所金融实验研究室主任、中国经济评价中心主任刘煜辉也表示，下半年数据出现回落是统计规律，回落的幅度能不能符合市场的预期才是重要的。还有一个更重要的问题是，这个高点是不是一个拐点，若是拐点，对政策才会有实质性意义；若仅是阶段性波动，政策的尺度要出现较大放松是比较困难的。
在刘煜辉看来，7月的CPI高点成为流动性退潮拐点的可能性非常小。通胀无论从哪方面看，都是中国未来面临的长期压力。这轮通胀起来，货币的因素是累积的因素，货币累积传递到今天的物价，经历了一个比较长的过程。现在这个阶段是资产泡沫向物价的各个领域蔓延的阶段，未来政策的治理时间也比较长，正所谓“病退如抽丝”。
7月PPI持平上月
国家统计局数据还显示，7月份，工业生产者价格（PPI）与上月持平，比去年同月上涨7.5%，依旧处于高位，工业生产者购进价格比上月上涨0.1%，比去年同月上涨11.0%。
鉴于PPI与工业生产联系紧密，且本月PPI并未继续上升，分析人士认为，我国经济增速基本处于平稳状态，已经逐步回归正常发展速度。
值得关注的是，在PPI分项指数中，生产资料出厂价格同比上涨8.4%，其中，采掘工业价格上涨速度尤其迅猛，达到18.1%，原料工业价格上涨则排名第二，达到12.1%。在工业生产者购进价格中，有色金属材料类价格上涨幅度也特别值得关注，环比上涨1.3%、同比上涨18.9%。
华融证券宏观分析师肖波称，PPI虽然超预期，但由于上游原材料价格，特别是石油、煤炭、有色金属、粮食等价格的回落，8月PPI也应是回落状态。
法兴银行分析师姚炜也认为，最近全球市场的抛售将进一步缓解上游和输入型通胀的压力。但他称，由于国内僵化的价格机制和不透明的定价方式，下游的消费者可能不会很快受益。“国家发改委刚刚否认了近期下调国内燃油零售价格的可能性，尽管过去几周，全球原油价格下降了15%。”姚炜表示。
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通胀与增长迈入“胶着期”
“如果用一个词形容（目前）增长与通胀之间的关系，那便是胶着。市场上对增长和通胀的观点莫衷一是，这印证了保增长与控通胀这一调控目标并不是空话，而是需要高超的调控艺术才能完成。”一位基金经理告诉《每日经济新闻》记者。
在CPI数据公布前一天，统计局网站刊发了国家统计局副局长谢鸿光的署名文章《经济增速在一定范围波动是正常现象》。谢鸿光在文中指出，从当前及今后一个时期看，经济增长的动力仍然强劲，经济增速快速回落的风险比较小。
在经济增长无需太过担心之际，昨天又传来了一个好消息。此前一直唱空中国的国外评级机构穆迪，风向大转，对中国经济充满溢美之词。
其报告称，尽管7月食品价格继续上涨，但近几周来主要食品价格已经趋稳，未来回落可期。猪肉价格上涨有所减缓，核心通胀程度有所减轻，表明前期执行一系列紧缩措施开始发挥效应，来自需求方的价格上涨压力得到控制。
报告并称，中国的通胀在年底将回落，这是由于决策层已成功抑制了货币信贷的增长，货币紧缩措施也在减轻来自于资产与房地产市场上价格上涨的压力。
但对增长与通胀的乐观声音还不足以掩盖悲观情绪。鲁政委就告诉《每日经济新闻》记者，目前大宗商品价格虽然出现了下跌，但无法判断这种下跌是否会持续。“CPI可能于10月才能到达顶点。”他认为，现在西方主要经济体都在进一步实施宽松货币政策，这亦会加大中国控制通胀的压力。
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全球二次探底忧虑或阻挠加息
手里掌管着十几亿的资金，前述基金经理坦言，目前中国经济与通胀的走势分歧较大，而美国又来添乱，他只关心下一步政策的调控方向。
伴随美国债务上限提高和信用评级下调，整个世界经济处于不安与波动中。对中国来讲，多家机构均表示，中国的货币政策未来存在松动可能，央行也可能不会因为7月的物价高点而有所动作，加息将被束之高阁。
输入型通胀压力包袱卸下，是加息可能搁浅的原因之一，更主要的原因还在于，世界经济未来很可能疲软的走势。
穆迪报告认为，由于欧盟与美国为中国两个的出口目的地，除非全球金融市场安然度过这轮动荡，且欧洲与美国的经济复苏得到支撑，中国的紧缩措施才有进一步加强的空间。
摩根大通甚至认为中国的决策者将展现出更加灵活的立场。如果全球经济形势持续疲弱，在未来数月，中国或将有选择性地放宽信贷政策。
对于这一点，国内学者与外国机构的结论也十分类似。农业银行总行战略规划部总经理胡新智认为：“如果没有出现欧债危机和美债评级被下调的情况，近期加息的必要性肯定是大幅上升。但是有了外部的冲击，尤其是美国方面的，我们可能会谨慎地、冷静地观察一段时间才会加息。”
“央行要等8月CPI数据出来后，才会考虑是否加息。”王剑辉解释称，一方面外部经济形势比较复杂，另一方面也要考虑国内企业对资金成本不断上升的承受能力。
而胡新智认为，由于通胀仍高企，负利率状态难解，因此最近或还有一次加息。而相对于加息，提高存款准备金率的空间和可能性就很小了，“要动用的话，下半年只有一次”。
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7月居民消费价格指数(CPI)将于8月9日公布。从多家研究机构的预测结果看，基本上预计7月CPI涨幅接近6月，分歧在于具体数字会比6月小幅回落，还是再创年内新高。鉴于7月CPI涨幅仍可能处于高位，市场对8月再次加息的预期增强。
2010年开始的房屋调控政策，2011年还在继续，上调存款准备金率、加息以及未来出台房产税，这些政策产生的叠加效应对新的一年房地产市场会有什么影响，房价会不会降？现在买房还划不划算？消费者对房价是涨是跌不好判断，其实，有些开发商对2011年的房地产形势也不太好判断，尤其是紧锣密鼓出台的调控政策，万一今年花大价钱拿上地，过段时间政府宏观政策一出台，赔挣真是不好说。
此前，央行频繁上调存款准备金率，使得大量资金被冻结，开发贷款难成为普遍现象。限购控制人们买房，加息则影响人们的预期，加剧观望，将使开发商资金链进一步绷紧。
同时，2011年我国经济面临滞涨风险，住房的投资作用将被弱化。其中，第1季度在多重紧缩因素的综合作用下，开发企业可能会降价或变相降价，销售面积则可能因
房价下降而上升；第2季度，地方政府调控措施可能会变相放松，价格将相对平稳，销售面积上升；第3季度，市场供求矛盾可能重新出现，房价有一定的上涨压力；第4季度，调控政策可能重新趋紧，房价与销售量相对稳定。
目前，即便调控措施纷纷被扣上“史上最严厉”的大帽，但就购房人的感受来说，房价并未出现明显的“跳水”。不过，从非核心区开始，新房和
二手房售价已出现松动的迹象。而累计的加息将进一步提高整个房地产行业的融资成本，使部分中小企业面临贷不到款的尴尬局面，加速楼市价格松动。当前楼市成交量已经十分低迷，房地产企业资金链趋紧，在资金回笼压力骤增的情况下，又添融资新愁，可以预计，未来为了应对危机，部分企业将不得不采用实实在在的打折促销的手法。
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